展业成本将增加10% 新保险法将多重考验保险业

　　随着新保险法的正式实施临近，各家保险公司正在紧急学习、筹备之中。记者昨日在某保险公司的“以案说法”课堂上，深刻地体会到新法与旧法的巨大区别。专家表示，整个行业也将在新法的实施中经受多重考验。

　　险企展业成本将增加10%

　　新法规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

　　在保险合同法部分，更加注重保护被保险人利益，加强对投保人、被保险人和受益人合法权益的保护，这是保险法修订中最大的亮点。对于这一项修订，据记者了解，曾有保险公司估算过，将会造成其展业成本增加10%左右。

　　有相关人士告诉记者，即便如此，这样的规定也是非常有必要的，但对于目前新型的电话营销和网络销售这两种方式，格式条款的要求已经成为了一大难题，据记者了解，保监会正在进行相关的课题研究。

　　“如实告知”该怎么告知

　　新法规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但这一合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　“如实告知”可以说一直是保险公司用来为自己辩护的法宝，很多理赔纠纷中，消费者会因为未在投保前履行如实告知义务而不能获得理赔，但问题的关键并不在于“是否如实告知了”，而是在于现实的销售中，确实存在很多对“如实告知”的误导以及没有明确说明的情况。

　　有专业人士告诉记者，“两年”对于保险公司而言已足够可以控制风险。“和西方国家已经发展成的‘严进宽出’相比，中国的保险公司则是‘宽进严出’，这必然会带来很多理赔中的矛盾，需要改变这种状况。”该人士认为，新保险法中的这一规定将迫使保险公司进一步提高核保技术，以尽可能的防范风险。

　　据记者了解，近日，保监会已正式将新制定的《人身保险投保提示工作要求》和《人身保险投保提示书基准内容》印发给各寿险公司和健康险公司，以建立和完善投保提示等相关制度。

　　不动产投资只为规范投资渠道

　　新法规定：保险公司的资金运用限于银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。

　　新法修订草案出台时，有关保险公司的资金运作中新增“投资不动产”一项曾引起了社会的高度关注，当时正值中国的房地产市场出现较大幅度的下跌，曾有人分析认为将有保险资金为房地产托市。对此，据知情人士称，其实早在2004年这一条法规就已被写入，最主要的原因不是为了放开投资渠道，而是为规范这一投资行为。据记者了解，一些保险公司在外开设分支机构，却并不营业，只购买房产，所以整个行业内的这类现象急需规范。专家认为，由于保险公司的经营周期很长，而不动产的变现能力又比较差，因此，与保险资金比较匹配，是相对适合保险资金投资的一种渠道。