背景:
阅读新闻

唐彬:支付再思考

[日期:2015-01-07] 来源:万联网  作者:唐彬 [字体: ]

      在历史长河中,当人们还不会用同一种语言交流的时候,就已经在以物易物了。商业的力量和人们的交流分享造就了茶马古道,丝绸之路这样的传奇。支付在人类历史进程中扮演了至关重要的角色--在商业和生活中,我们基本每天都离不开支付。

  但对普通人而言,支付是一个既熟悉又陌生的词。在过去的十来年里,随着网络技术的进步,用户需求的变化,以及支付企业和监管方的努力,支付从工具型的网关模式,到支付宝为代表的担保增信模式,再到易宝支付为代表行业支付模式,目前支付正开始融合线上线下,跨界金融,打破清算垄断,进入了平台模式,包括互联网金融,营销增值服务,甚至是比特币这样的纯互联网的产物,支付的内涵得到了极大的丰富和提升。

  尤其是近三年来,移动支付的到来使得支付创新加速:Square模式,二维码支付,比特币,虚拟信用卡,P2P托管,Ripple网关,余额宝,哆啦宝,一键支付,微信支付等支付新方式层出不穷,极大的方便了人们的生活,有力地推动了互联网金融的发展,以及传统行业的产业互联网化。

  为应对技术进步和消费者支付需求的变化,美联储“未来支付小组”主席Ken Isaacson在“2014中国支付清算与互联网金融论坛”上提到美国将推动实时支付革命,希望通过完整,高效,可介入的全美支付与结算体系,来支撑金融稳定与经济增长。

  大家可能会问,支付到底是什么?为什么会有此能耐?

  我们先来看时代大背景:从20年前中国第一次和世界互联,到今天连接已变的无处不在。通过移动互联网,把连接从表层的简单的信息沟通变成深入到媒体,通信,金融这样垄断的行业。如果说20年前,互联网意味着虚拟化,今天这个连接已从比特回归原子。人们在生活中随时随地自由联网—人们口袋有iPhone,掌上有iPad,手上可能还有JAWBONE手镯或者智能手表,甚至嵌入身体,成为身体一部分都不再是遥远的未来。互联网正从流量为王的消费者互联网进入崭新的产业互联网阶段,我称之为互联网进入深水区。深水区的互联网在倒逼很多东西,如倒逼金融的开放,倒逼通讯市场开放,倒逼清算市场开放,并促使我们反思什么是金融,什么是通信,什么是支付?

  为什么短短20年,互联网能产生如此巨大的影响?

  我归结为三个T,一个是云计算(Cloud Technology,简称CT),一个是移动技术(Mobile Technology,简称MT),一个是大数据技术(Data Technology,简称DT)。记得邓小平曾说过,技术是第一生产力,如果没有技术保驾护航,互联网将只是美好的想象。90年代初,在IT信息技术上,首先诞生了云计算技术。Sun Microsystems90年初推出Java编程语言,并创造性的提出网络就是计算机这个前瞻性的概念,其实那就是云计算的雏形。大约6年前亚马逊通过AWS把云计算大众化了。

  云计算的核心不是技术有多高明,而是让技术民主化,让每一个人每一个中小微企业都可以用的起最先进的计算能力,在此基础上通过移动技术自由连接一切,从此让所有生活场景和商业场景变成可数据化,催生着大数据。互联网从简单的信息连接,随着云计算的出现降低技术门槛,再加上移动技术连接和记录所有场景,数据化。催生大数据推动整个互联网最终走向智能化和个性化。

  现在我们来重新思考和定义支付。

  先引用一些国外同行的话:

  支付从来都无关金钱,而是买家和卖家之间的价值交换—Jack Dorsey,Square创始人

  21世纪的支付,是为了保护每一个人的货币财产—Peter Thiel,PayPal创始人

  我们搭建的不是支付网络,而是货币的未来—Chris Larsen,Ripple创始人

  支付,是人类一切经济活动的基础设施—PatrickCollison,Stripe创始人

  数据是新世界的货币—Max Levchin,Affirm创始人

  有一天,我们的客户再也不需要带着钱包来喝咖啡—Howard Schultz,Starbucks CEO

  这是献给这个星球上每一个人的礼物--Dee Hock,Visa创始人。

  在国内,在传统金融机构看来支付很简单,就是把钱从A安全的转移到B。但像支付宝,易宝支付这样的第三方支付企业,我们认同安全是基础,同时我们秉承互联网以用户为中心的理念,还同样重视便捷,以及通过支付提升交易的公平性,效率和个性化。

  能不能通过支付平台的特殊地位,让信息更对称,让买家不被骗?怎么通过支付和行业紧密结合,通过支付和互联网金融等服务促使行业交易更高效?我还在乎是交易是不是个性化的,因为每个人的交易需求不一样,为什么所有人要搞U盾呢?如果小额交易,一百块钱以内干嘛要U盾,甚至密码都不需要,只要有手机号。这是传统金融机构很难理解,更难落实的东西。

  在基本的支付安全需求上,以交易服务为目标,加上便捷,个性化、公平、高效、透明等,才构成更加丰富的支付内涵,引领第三方支付行业在恶劣的环境下保持斗志,不断创新进步。我想这也正是第三方支付行业在制度未能与时俱进(如271分润制度),行业垄断未破,竞争白热化的情况下仍然充满活力和希望的核心所在!在过去十来年里,第三方支付有力的推动了电子商务在中国的快速发展,极大的方便了老百姓的生活。近两年来,支付开始发力互联网金融,充当了互联网金融的先锋队,也会成为互联网金融发展的基石。

  2013年诺贝尔经济奖得主席勒教授在《金融与美好社会》一书中阐述了一个基本道理:金融不应该高高在上,因为金融来源于交易,是为商业和生活服务的。金融作为人类的伟大发明和每个人的一项基本权利,一是为了促进商贸交易,二是为了保障人们财富增值,三是为了使人们的生活更加个性化。而支付作为现代商业最重要的经济和金融基础设施,更应该反思自我,与时俱进,在互联网深水区促进产业互联网化,推动互联网金融,以及使得交易更加安全便捷高效公平和个性化,最终提升人们的生活质量和推动美好社会。

  作者简介:

  唐彬,易宝支付CEO及共同创始人。有多年在硅谷进行软件和无线互联网应用的研发和管理经验。创建公司前曾在Meta Software,Embrace Networks等公司担任了重要开发和管理职位。他还是美国硅谷中国无线协会的共同创办人和前任会长。

收藏 推荐 打印 | 录入:admin | 阅读:
相关新闻      
本文评论   查看全部评论 (0)
表情: 姓名: 字数
点评:
       
评论声明
  • 尊重网上道德,遵守中华人民共和国的各项有关法律法规
  • 承担一切因您的行为而直接或间接导致的民事或刑事法律责任
  • 本站管理人员有权保留或删除其管辖留言中的任意内容
  • 本站有权在网站内转载或引用您的评论
  • 参与本评论即表明您已经阅读并接受上述条款
热门评论